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작성일 : 13-07-25 18:35
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글쓴이 :
관리자
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사람은 무한한 존재가 아니고 올때가 있으면 갈때가 있는 존재이지요.
사실 어떻게 보면 길지 않은 시간에 어떻게든 잘 살아보려고 모든 사람들이 세상에서 이렇게 아웅다웅 살아가고 있다고
보면 될 것 같은데요. 재테크라는 부분에 있어서도 물론 모든 사람에게 적용되는 것은 아니지만 일반적으로 나이에 따른
전략을 다르게 가져가야 합니다.
간단하게 정리해보자면
- 2030은 목돈 만들기
- 4050은 목돈 불리기
- 6080은 목돈 다지기
로 정리해 볼 수 있을 것 같습니다.
이제 하나하나 자세히 보자면, 2030의 경우에는 사회초년생들이라 볼 수 있을텐데요. 가장 기본적인 전략은 최대한 소비를
줄이고 저축을 많이 해 종잣돈을 만들어야 한다는 것입니다. 사실 이때부터 앞으로 인생 전반에 걸쳐 필요한 자금 규모가
얼마인지 따져서 재무 목표를 수립하고 실천하는 것이 가장 좋다고 할 수 있겠는데, 이 나이대의 사람들에게 이것이 그리
말처럼 쉬운 일은 아닙니다. 아직 재무적인 여러가지 정보에 어둡고, 생소하기도 하며, 주위에 조언을 구할 사람도 많지
않기 때문이죠.
일단 먼저 본인의 월소득에서 최소한 50%, 많게는 70%까지 저축을 해보겠다는 생각을 가지는 것이 무엇보다 중요합니다.
그렇게 금액을 설정한 후에는 자금을 단기, 중기, 장기 플랜으로 나누어서 적절한 금융상품으로 포트폴리오를 짜야합니다.
금융상품만 생각하면 굉장히 머리가 아픈 사람들도 있는데요. 이때는 본인이 잘 모르면 전문가와의 상담이 반드시 필요하다
보여집니다. 상품의 포트폴리오에 대해서는 다른 시간에 다시 언급할 수 있을 거라 생각합니다.
이제 4050입니다. 최근 재테크 상황이 고수익을 추구하기에는 그리 녹록치는 않은 상황인데요. 최근 4050에게 가장 많이
조언하는 말이 투자자산에서 부동산 비중을 축소하는 한편 중위험/중수익 금융 상품에 주목하라는 얘기입니다.
4050에게는 노후 대비가 재테크의 주목적이 되어야 하기 때문에 연금보험은 필수적으로 가입하고 원금보장형 ELS 등
중위험/중수익 상품의 비중을 늘릴 필요가 있습니다. 주식의 경우에는 개별 종목에 직접 투자하기보다는 펀드를 활용하는
것이 시장 리스크를 줄이는데 중요합니다. 그리고 대한민국에서 살아가는 이시기의 사람들은 모두 자녀들의 교육비에
너무 많은 지출이 이루어지고 있는 것이 현실인데요. 교육비 지출에 대해 적절한 가이드를 정해야 하는 것도 반드시 필요한
부분입니다. 그렇지 않은 경우 본인들이 꼭 만들어 가야할 자산을 만들지 못해 그 이후 진퇴양란에 빠지는 분들이 많기
때문이죠. 최근 설문조사 결과를 보면 대학생들이 부모님의 노후는 부모님들이 알아서 준비해야 한다는 응답이 86%가
나왔다는 얘기가 있습니다. 아무리 자녀들의 뒷바라지를 잘 하더라도 나중에 노후 자금을 자녀들에게 의지해야 한다면
자녀들이 나중에 결코 좋은 소리를 하지 않을 것임은 자명하다 할 것입니다.
6080 부모님들 같은 경우에는 별도의 근로 소득이 없기 때문에 일정한 수익이 나오는 투자 상품을 고르는 것이 중요합니다.
필수적으로 가입해야 할 연금 상품을 3층 피라미드 구조로 쌓아야 하는데, 맨 아래층인 국민연금을 중심으로 퇴직연금,
개인연금으로 만들어야 합니다. 일반적으로 재무설계에서는 노후 자금의 80%가량이 연금 자산에서 충당되는 모습을
가장 이상적인 모습이라 보고 있습니다. 나머지 20%는 연금 외 금융자산이나 수익형 부동산 등에서 수익이 나오는 구조로
만들어 가시면 됩니다. 금융자산이 많은 자산가는 여러가지 절세 플래닝이 필요한데요. 사전 증여 또는 비과세 상품을
활용해서 금융소득종합과세를 피해갈 수 있는 전략이 반드시 필요하고, 부동산 자산에 대해서는 향후 부동산의 투자 수익률
에 대해 그리 높지 않다라고 보여지기 때문에 서서히 비중을 줄여나가는 전략이 좋습니다.
연령대마다 재테크에 있어 적절한 전략이 달라지는데요. 사실 개개인이 합리적이면서 최적의 포트폴리오를 잡아가기가
쉬운 일은 아닙니다.
언제든 행복한 미래 연구소의 문을 두드리시면 전문 자산관리사들이 최적의 전략을 플래닝해 드리니 최적의 서비스를
경험해 보시기를 제안합니다.
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